Orodje za ponazoritev
Koliko dohodka zdrži vaš kapital?
Vnesite svoj kapital, želeni letni dohodek in obdobje. Pokazali vam bomo, kako verjetno je, da kapital zdrži, in zakaj ni pomemben le povprečni donos, ampak tudi vrstni red donosov. To je ponazoritev na podlagi vaših predpostavk, ne napoved.
Pri letnem dohodku 32.000 € iz 800.000 € v obdobju 30 let kapital zdrži v približno 57 od 100 ponazorjenih scenarijev, v 43 pa se prej izčrpa. Vrstni red donosov, ne le povprečje, odloča, na kateri strani pristanete. To je ponazoritev, ne napoved. Kaj je za vas smiselno, se najbolje pogovorimo osebno.
| Leto | p5 | mediana | p95 | Slabo zaporedje donosov |
|---|---|---|---|---|
| 0 | 800.000 € | 800.000 € | 800.000 € | 800.000 € |
| 4 | 486.252 € | 730.503 € | 907.929 € | 262.338 € |
| 8 | 329.326 € | 649.240 € | 922.325 € | 54.919 € |
| 12 | 195.348 € | 562.036 € | 932.682 € | 0 € |
| 16 | 74.664 € | 466.373 € | 932.834 € | 0 € |
| 20 | 0 € | 365.235 € | 917.269 € | 0 € |
| 24 | 0 € | 248.270 € | 891.874 € | 0 € |
| 28 | 0 € | 130.030 € | 837.244 € | 0 € |
Obe poti imata enak povprečni donos. Tista, ki slaba leta doživi na začetku, medtem ko že dvigujete dohodek, lahko poide, druga pa zdrži. To je tveganje zaporedja donosov.
Kaj predpostavljamo Previdno
- Povprečni letni donos (realni)
- približno 2 %
- Letna nihajnost
- približno 7 %
- Metoda
- 5.000 simulacij (Monte Carlo)
V modelu trg ni gladek: giblje se med mirnimi (+4 %), običajnimi (+2,5 %) in stresnimi (-8 %) leti, zgornje vrednosti pa so dolgoročno povprečje čez vse simulacije. Ker donosi nihajo, se denar obrestuje nekoliko počasneje od tega povprečja. Vse vrednosti so realne (v današnjem denarju). To so ilustrativne predpostavke, ki jih lahko spremenite, ne napoved in ne donosnost JonatanMars Invest.